Požiadať o pôžičku v banke môže byť pre mnohých ľudí nevyhnutným krokom pri financovaní svojich potrieb či podnikateľských zámerov. Avšak, nie vždy je táto žiadosť schválená. Prečo banky zamietajú žiadosti o pôžičku a na čo si dať pozor, aby ste zvýšili svoje šance na jej získanie? V tomto článku vám priblížime päť najčastejších dôvodov, prečo banky odmietajú schválenie úverov.
1) Nedostatočná bonita žiadateľa
Jedným z najdôležitejších faktorov, ktorý banky zohľadňujú pri posudzovaní žiadosti o pôžičku, je bonita žiadateľa. Bonita vyjadruje schopnosť klienta splácať svoje záväzky v stanovenom čase a výške. Banky si overujú bonitu prostredníctvom hodnotenia príjmov, výdavkov, existujúcich dlhov a úverovej histórie.
Klienti s nízkym príjmom alebo vysokými záväzkami môžu byť bankou vnímaní ako rizikoví. Rovnako dôležitá je aj stabilita príjmu – napríklad klienti s nepravidelným alebo krátkodobým príjmom môžu byť bankou hodnotení negatívne. Pokiaľ banka zistí, že klient nie je schopný zabezpečiť splácanie úveru, žiadosť zamietne.
2) Negatívny záznam v úverovom registri
Úverový register je databáza, ktorá eviduje informácie o všetkých úverových záväzkoch a platobnej disciplíne klientov. Ak ste v minulosti mali problém so splácaním svojich úverov, či už ide o omeškané platby alebo dokonca nesplatené dlhy, tieto informácie sú v registri zaznamenané. Banky tieto záznamy pravidelne kontrolujú.
Negatívny záznam v úverovom registri je jedným z hlavných dôvodov, prečo banka môže zamietnuť žiadosť o úver. Aj drobné omeškania môžu ovplyvniť vašu dôveryhodnosť v očiach banky, a preto je dôležité dbať na dôsledné splácanie svojich záväzkov.
3) Nejasný účel úveru
Pri žiadosti o úver banky často vyžadujú od klienta, aby špecifikoval účel, na ktorý má byť úver použitý. Banky uprednostňujú financovanie konkrétnych a realistických zámerov, ako sú kúpa nehnuteľnosti, rekonštrukcia alebo rozšírenie podnikania. Ak klient nedokáže jasne definovať účel úveru, alebo ak účel vyvoláva pochybnosti o jeho realizovateľnosti, banka môže považovať úver za rizikový a žiadosť zamietnuť.
Okrem toho, niektoré účely môžu byť bankou považované za nevhodné alebo nadmerne rizikové, čo tiež môže viesť k zamietnutiu žiadosti. Pre klienta je preto kľúčové, aby mal pripravený jasný a zrozumiteľný plán, ako bude získané financie využívať.
4) Príliš vysoká požadovaná suma
Žiadosti o úvery, v ktorých klient žiada o nadmerne vysokú sumu, môžu byť bankou zamietnuté, ak sa banka domnieva, že klient nebude schopný túto sumu splácať. Banky posudzujú schopnosť klienta splácať na základe jeho príjmu, záväzkov a iných finančných ukazovateľov.
V prípade, že banka zhodnotí, že klientove príjmy nie sú dostatočné na splácanie požadovaného úveru, môže ponúknuť nižšiu sumu, alebo žiadosť zamietnuť úplne. Preto je dôležité pred podaním žiadosti realisticky zhodnotiť svoje finančné možnosti a žiadať o úver v rámci svojich reálnych možností.
5) Neadekvátne zabezpečenie úveru
Pri niektorých typoch úverov, najmä tých vyšších, banky vyžadujú zabezpečenie úveru, napríklad prostredníctvom založenia nehnuteľnosti alebo iného majetku. Zabezpečenie je pre banku spôsob, ako sa chrániť v prípade, že klient nebude schopný splácať úver.
Ak klient nedokáže poskytnúť adekvátne zabezpečenie, alebo ak hodnota zabezpečenia nie je dostatočná na pokrytie rizika, banka môže žiadosť zamietnuť. Rovnako môže dôjsť k zamietnutiu, ak je zabezpečenie právne alebo technicky komplikované, napríklad ak sú na nehnuteľnosť zriadené iné záložné práva alebo ak má nejasný právny status.
Získanie úveru v banke nie je samozrejmosťou a existuje množstvo faktorov, ktoré môžu viesť k zamietnutiu žiadosti. Aby ste zvýšili svoje šance na schválenie úveru, je nevyhnutné dbať na svoju finančnú disciplínu, mať jasno v účele úveru, realisticky zhodnotiť svoje finančné možnosti a zabezpečiť adekvátne krytie úveru. Dôkladná príprava a pochopenie kritérií, ktoré banky používajú pri posudzovaní žiadostí, vám môžu pomôcť predísť zamietnutiu a úspešne získať potrebné financie.
