Kontokorentný úver je jedným z flexibilných finančných nástrojov, ktoré môžu pomôcť podnikateľom preklenúť krátkodobé výpadky cash flow. Ako funguje, aké sú jeho výhody a riziká, a či je vhodný aj pre vaše podnikanie, si podrobne rozoberieme v tomto článku.
Kontokorentný úver: Čo to vlastne je?
Kontokorentný úver, známy aj ako povolené prečerpanie, je bankový produkt, ktorý umožňuje klientovi čerpať finančné prostriedky nad rámec zostatku na jeho bežnom účte. To znamená, že banka umožňuje „ísť do mínusu“ až do vopred dohodnutého limitu. Tento typ úveru sa považuje za krátkodobý, pretože sa predpokladá, že klient ho splatí v relatívne krátkom čase, zvyčajne pri najbližšom vklade na účet.
Hlavnou výhodou kontokorentného úveru je jeho dostupnosť. Ak je schválený, môžete ho využívať kedykoľvek bez potreby ďalších žiadostí. To z neho robí flexibilný nástroj na riešenie nepredvídaných finančných situácií.
Aké výhody prináša podnikateľom?
Kontokorentný úver je obzvlášť obľúbený medzi podnikateľmi, ktorí čelia nepravidelným príjmom alebo sezónnym výkyvom. Medzi jeho hlavné výhody patria:
- Okamžitý prístup k finančným prostriedkom
Podnikatelia často čelia situáciám, keď musia zaplatiť dodávateľov alebo mzdy, ale príjmy z predaja ešte neboli pripísané na účet. Kontokorent v takýchto prípadoch poskytuje okamžité riešenie. - Flexibilita v splácaní
Splácanie kontokorentného úveru je priamo viazané na pohyby na účte. Keď na účet prídu nové finančné prostriedky, úver sa automaticky spláca. To znamená, že nie sú potrebné pevne stanovené mesačné splátky. - Jednoduché vybavenie
Na rozdiel od iných úverov, ktoré vyžadujú rozsiahlu dokumentáciu, je kontokorent často jednoduchší na schválenie. Banky spravidla vyžadujú len základné doklady o finančnej situácii podnikania. - Zvýšenie likvidity
Tento úver umožňuje podnikateľom reagovať na neočakávané výdavky alebo využiť príležitosti, ktoré si vyžadujú okamžitý kapitál, napríklad výhodnú kúpu zásob.
Aké sú riziká a nevýhody?
Napriek svojim výhodám má kontokorentný úver aj niekoľko nevýhod, ktoré by mali podnikatelia zvážiť pred jeho využitím:
- Vysoké úrokové sadzby
Úrokové sadzby na kontokorentné úvery bývajú vyššie ako pri štandardných úveroch. Navyše sa úroky počítajú z celej sumy, ktorú prečerpáte, a to od prvého dňa. - Krátkodobá povaha úveru
Kontokorent nie je určený na financovanie dlhodobých projektov. Ak nie ste schopní úver rýchlo splatiť, môžete sa ocitnúť v začarovanom kruhu zadlžovania. - Riziko prekročenia limitu
Pri nesprávnom plánovaní môže dôjsť k situácii, keď prekročíte povolený limit, čo môže viesť k penalizáciám alebo zrušeniu kontokorentu. - Závislosť na úvere
Neustále využívanie kontokorentného úveru môže naznačovať problémy s cash flow, čo môže poškodiť dôveru banky v vaše podnikanie.
Je kontokorentný úver vhodný pre vaše podnikanie?
Odpoveď na túto otázku závisí od konkrétnych potrieb vášho podnikania a vašej schopnosti efektívne hospodáriť s financiami. Kontokorentný úver je ideálny pre podnikateľov, ktorí:
- majú nepravidelný príjem a potrebujú preklenúť krátkodobé výpadky,
- sú schopní efektívne plánovať splácanie a vyhnúť sa dlhodobému zadlženiu,
- potrebujú flexibilný prístup k financiám na pokrytie neočakávaných nákladov.
Na druhej strane, ak vaše podnikanie čelí chronickým problémom s cash flow, kontokorent nemusí byť riešením, ale skôr dočasnou záplatou. V takýchto prípadoch môže byť vhodnejšie hľadať dlhodobejšie formy financovania, ako sú podnikateľské úvery alebo investori.
